□徐兵

　　据新华社报道，近期，天津、山东、上海等地警方打掉多个涉汽车贷款诈骗犯罪团伙，有的涉案金额达上亿元，一条环环相扣的车贷诈骗黑色链条由此揭开。

　　这些团伙靠伪造材料和套路操作，利用“征信白户”骗取银行贷款购车，转手变现后卷款跑路。被骗者身负巨额贷款，银行回不了款，社会信用体系也遭受冲击。而这背后，是一条精心设计的黑色产业链，更是暴露出监管的失守：银行怎么会放过这些漏洞？4S店和二手车商真不知道这些交易有问题？被利用的“背贷人”为何如此轻易上钩？这些问题都需要深入思考。

　　银行的审核机制不能是“稻草人”。贷款诈骗之所以屡屡得手，是因为银行审核存在漏洞。犯罪团伙不仅能拿到贷款，还能通过伪造材料、包装流水、拉长还款周期等方式，提高银行的放贷意愿。在这个过程中，银行的风控机制为什么失灵了？相关金融机构如果不及时补上这些漏洞，吃亏的只能是自己。

　　此外，汽车交易市场里，也有一些值得琢磨的地方。从“购车到转卖只用了几个小时，行驶不到20公里”这样的操作来看，交易明显不合常理。但为了追逐利润，一些车商选择睁一只眼闭一只眼，甚至主动参与其中。这种放任，客观上助推了黑色产业链的滋长。

　　而据媒体报道，“征信白户”往往是这些犯罪团伙的重点目标。他们大多文化程度低、法治观念淡薄，一听“贷款不用还，还能拿分红”，就急不可耐往坑里跳。殊不知，一旦贷款逾期，个人征信出问题，当事人甚至要承担非常严重的责任。

　　出现这类犯罪团伙，也暴露出监管体系仍需要进一步完善。比如，有的银行贷后管理不到位，甚至对汽车上牌后的抵押情况都跟踪不上。由此可见，只有彻底堵住这些漏洞，才能斩断黑色产业链。

　　要彻底铲除车贷诈骗，光靠公安部门一家不行。银行要把控风险，别稀里糊涂把钱贷出去；车商必须坚守底线，不能助纣为虐；监管部门则要扎紧篱笆，不让别有用心的人有机可乘。而对于普通人来说，贪小便宜的背后，往往藏着天大的陷阱。

　　从某种程度讲，车贷诈骗不是孤立的个案，而是整个社会诚信体系的一次“压力测试”。只有不断加强制度建设，才能斩断害人的黑手，让整个社会的信用体系更加安全、稳固。

　　（作者系大河财立方评论员）